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六部門(mén)調(diào)研四千萬(wàn)中小企業(yè)融資難題

   2009-04-17 經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)

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  種種跡象表明,一季度中國(guó)新增信貸將接近4萬(wàn)億的規(guī)模。不過(guò),在這場(chǎng)創(chuàng)紀(jì)錄的信貸風(fēng)暴下,全國(guó)4000多萬(wàn)家中小企業(yè)的融資難題仍未得到有效改善。

  4月2日,全國(guó)工商聯(lián)研究室主任陳永杰說(shuō),在解決中小企業(yè)融資難題上,中央很著急,銀監(jiān)會(huì)也采取了一些措施,銀行也做了一些工作。但是最后在實(shí)際數(shù)據(jù)上,中小企業(yè)貸款的數(shù)據(jù)在下降。

  在接受本報(bào)采訪的三天前,陳永杰剛從重慶調(diào)研歸來(lái)。此次調(diào)研,由全國(guó)工商聯(lián)主席黃孟復(fù)帶隊(duì),全國(guó)工商聯(lián)、工信部、銀監(jiān)會(huì)、央行等六部門(mén)聯(lián)合進(jìn)行,陳永杰是調(diào)研組成員之一。他說(shuō),“從調(diào)研情況看,中小企業(yè)融資有了一些改善,但是離根本改善還差得很遠(yuǎn)。”

  六部門(mén)重慶調(diào)研

  3月23日-29日,一個(gè)由全國(guó)工商聯(lián)、工信部、銀監(jiān)會(huì)、央行、統(tǒng)戰(zhàn)部、國(guó)研中心六部門(mén)組成的聯(lián)合調(diào)研組奔赴重慶,這是上述部門(mén)為調(diào)查“中小企業(yè)融資”而展開(kāi)的系列調(diào)研的第一站。

  在此次調(diào)研之前,全國(guó)前兩個(gè)月的新增信貸總量已經(jīng)達(dá)到2.69萬(wàn)億,而3月份信貸規(guī)模已經(jīng)顯示出再次破萬(wàn)的勢(shì)頭。不過(guò)在一系列數(shù)據(jù)的后面,卻是相關(guān)部門(mén)對(duì)于信貸投向的擔(dān)憂。

  事實(shí)上早在2月份信貸數(shù)據(jù)甫一出臺(tái),便傳出了不小的質(zhì)疑聲。陳永杰說(shuō),這么大的信貸規(guī)模是不是都到了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)中,全國(guó)對(duì)此爭(zhēng)議很大,有一種說(shuō)法是,錢(qián)從銀行出來(lái)之后,貸給一些大企業(yè),很快就又回到了銀行的手中。我們?cè)谥貞c調(diào)研中確實(shí)發(fā)現(xiàn)了這樣的案例,有一家比較大的企業(yè),銀行給了它很大的授信額度,但是要求企業(yè)拿到之后,馬上就回到銀行。

  另一個(gè)問(wèn)題是,中央一再要求的解決中小企業(yè)融資難題是否真的在此輪信貸風(fēng)潮中得到了落實(shí)。在此次重慶調(diào)研之前,銀監(jiān)會(huì)和各大商業(yè)銀行均對(duì)外稱(chēng),中小企業(yè)的貸款規(guī)模占到了信貸比例的一半左右。在全國(guó)工商聯(lián)看來(lái),這樣的數(shù)據(jù)存在明顯的誤差。

  在重慶調(diào)研中,六部門(mén)聯(lián)合召開(kāi)了一次小企業(yè)座談會(huì),到會(huì)的10多家小企業(yè)沒(méi)有一戶(hù)從銀行拿到一分錢(qián)的貸款。調(diào)研組發(fā)現(xiàn),實(shí)際上這些企業(yè)從規(guī)模上來(lái)說(shuō)已經(jīng)不能算作是小企業(yè),而是中等企業(yè)。陳永杰說(shuō),“那些規(guī)模更小的企業(yè)將會(huì)更加困難”。

  全國(guó)工商聯(lián)提供的數(shù)據(jù)顯示,2009年1月份,私營(yíng)企業(yè)及個(gè)體短期貸款余額4214億,比去年12月貸款余額還少。全國(guó)1月份的短期貸款余額是比去年12月份增加了4000億,但是私營(yíng)和個(gè)體的短期貸款余額減少了7億。陳永杰說(shuō),這說(shuō)明,政策說(shuō)的多,各個(gè)銀行和機(jī)構(gòu)調(diào)子也很高,但是實(shí)際做的情況并不理想。

  這導(dǎo)致中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)依然面臨重重困難。據(jù)地方工商聯(lián)的統(tǒng)計(jì),截至今年“兩會(huì)”前夕,依然有近20%的中小企業(yè)處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)。全國(guó)工商聯(lián)認(rèn)為這是導(dǎo)致全國(guó)逾2000萬(wàn)農(nóng)民工失業(yè)返鄉(xiāng)的主要原因。

  而重慶金融辦提供給調(diào)研組的數(shù)據(jù)顯示,當(dāng)?shù)赜?2%的中小企業(yè)認(rèn)為當(dāng)前發(fā)展的主要困難是資金瓶頸。全國(guó)工商聯(lián)主席黃孟復(fù)在調(diào)研組的一次座談會(huì)上說(shuō),金融支持不足依然是困擾企業(yè)發(fā)展的最重要原因。他表示,大量有市場(chǎng)、有前景的中小企業(yè)依然很難獲得銀行貸款。

  信貸結(jié)構(gòu)失衡

  在當(dāng)?shù)兀{(diào)研組還召開(kāi)了一次大型民營(yíng)企業(yè)座談會(huì),無(wú)一例外,這些大型企業(yè)全部都得到了貸款。陳永杰說(shuō),小企業(yè)短期貸款有問(wèn)題,長(zhǎng)期貸款基本無(wú)門(mén)。中小企業(yè)融資難題,有了解決的勢(shì)頭,但是沒(méi)有看到實(shí)際效果。這就是目前的狀況。

  全國(guó)工商聯(lián)提供的數(shù)據(jù)顯示,全國(guó)規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)有33萬(wàn)多家,其中中型企業(yè)有3萬(wàn)家,大企業(yè)有2900家,大中型企業(yè)是指銷(xiāo)售收入超過(guò)3000萬(wàn)元的企業(yè)。陳永杰說(shuō):“這些企業(yè)目前的貸款基本沒(méi)有問(wèn)題,但是銷(xiāo)售收入3000萬(wàn)元以下的30多萬(wàn)家小企業(yè),基本上拿不到貸款,對(duì)于那些規(guī)模以下的工業(yè)企業(yè)就更不用說(shuō)了”。

  “銷(xiāo)售收入3000萬(wàn)元以下”,是銀監(jiān)會(huì)2007年下發(fā)的 《銀行開(kāi)展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見(jiàn)》對(duì)小企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)。該文件規(guī)定,小企業(yè)指的是銀行對(duì)單戶(hù)授信總額500萬(wàn)元以下和企業(yè)資產(chǎn)總額1000萬(wàn)元以下,或授信總額500萬(wàn)元以下和企業(yè)年銷(xiāo)售額3000萬(wàn)元以下的企業(yè)。

  調(diào)研組在工商銀行重慶分行了解到的情況是,截止到今年2月末,該行的中小企業(yè)信貸客戶(hù)數(shù)量1306家,貸款164億元;其中小企業(yè)只有232家,信貸只有12.4億元。小企業(yè)占到的信貸額度不到10%。在重慶,能夠貸到款的小企業(yè),通常是需要幾家具有規(guī)模的企業(yè)進(jìn)行聯(lián)合擔(dān)保。

  與此形成對(duì)比的是,4月1日中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,全國(guó)19家主要銀行中,5000萬(wàn)元以上的大客戶(hù)貸款占貸款總額比例約60%。

  據(jù)悉,調(diào)研組之所以選擇重慶作為第一站,是因?yàn)橹貞c是目前全國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)最多的幾個(gè)城市之一,當(dāng)?shù)赜?0多家小額貸款公司,在全國(guó)排名第一,同時(shí)擁有眾多的擔(dān)保貸款機(jī)構(gòu)。但即便如此,金融機(jī)構(gòu)給中小企業(yè)的貸款情況仍不容樂(lè)觀。

  全國(guó)工商聯(lián)主席黃孟復(fù)在調(diào)研中稱(chēng),從調(diào)研情況看,政府投資對(duì)民間資本的拉動(dòng)作用尚未完全顯現(xiàn),在部分領(lǐng)域甚至存在著只是政府投資帶動(dòng)政府投資和國(guó)有企業(yè)投資的現(xiàn)象,廣大民營(yíng)企業(yè)通過(guò)投資拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用還沒(méi)有得到很好發(fā)揮。

  在調(diào)研中,黃孟復(fù)向相關(guān)部門(mén)呼吁,金融資源應(yīng)更多地優(yōu)化配置到中小企業(yè)。因?yàn)椋?ldquo;有技術(shù)、有產(chǎn)品、有市場(chǎng)、有發(fā)展前景的中小企業(yè)不僅是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要源泉,更是解決就業(yè)的重要渠道,相比動(dòng)輒幾十億上百億投資的大項(xiàng)目,對(duì)人民富裕、社會(huì)穩(wěn)定的貢獻(xiàn)更大。”

  事實(shí)上,自2008年四季度開(kāi)始,中央便開(kāi)始要求加大中小企業(yè)的融資力度,并出臺(tái)了諸多措施。銀監(jiān)會(huì)更是要求各家銀行專(zhuān)設(shè)小企業(yè)信貸部門(mén),要求對(duì)小企業(yè)的信貸進(jìn)行單列名單、單獨(dú)管理、單獨(dú)統(tǒng)計(jì)、單獨(dú)定價(jià)。此外,財(cái)政部和銀監(jiān)會(huì)還出臺(tái)了對(duì)中小企業(yè)不良貸款500萬(wàn)元以?xún)?nèi)銀行可以核銷(xiāo)的政策等。陳永杰說(shuō),“相關(guān)措施的效果有多大,目前尚不好說(shuō)。但是,可以看到的是在實(shí)際數(shù)據(jù)上,中小企業(yè)的貸款在下降”。

  陳永杰擔(dān)心,目前的一些措施最終會(huì)重蹈1998年的覆轍,當(dāng)時(shí),國(guó)務(wù)院要求各大銀行設(shè)立中小企業(yè)信貸部,并出臺(tái)相關(guān)措施,以解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題,但是最終中小企業(yè)融資難依然存在。

  據(jù)悉,上述六部門(mén)還將繼續(xù)赴各地調(diào)研中小企業(yè)融資狀況,最終將提出具體的調(diào)研報(bào)告和政策建議,上報(bào)中央相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和部門(mén)。

 
 
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