種種跡象表明，一季度中國新增信貸將接近4萬億的規(guī)模。不過，在這場創(chuàng)紀(jì)錄的信貸風(fēng)暴下，全國4000多萬家中小企業(yè)的融資難題仍未得到有效改善。

　　4月2日，全國工商聯(lián)研究室主任陳永杰說，在解決中小企業(yè)融資難題上，中央很著急，銀監(jiān)會也采取了一些措施，銀行也做了一些工作。但是最后在實(shí)際數(shù)據(jù)上，中小企業(yè)貸款的數(shù)據(jù)在下降。

　　在接受本報(bào)采訪的三天前，陳永杰剛從重慶調(diào)研歸來。此次調(diào)研，由全國工商聯(lián)主席黃孟復(fù)帶隊(duì)，全國工商聯(lián)、工信部、銀監(jiān)會、央行等六部門聯(lián)合進(jìn)行，陳永杰是調(diào)研組成員之一。他說，“從調(diào)研情況看，中小企業(yè)融資有了一些改善，但是離根本改善還差得很遠(yuǎn)。”

　　六部門重慶調(diào)研

　　3月23日-29日，一個由全國工商聯(lián)、工信部、銀監(jiān)會、央行、統(tǒng)戰(zhàn)部、國研中心六部門組成的聯(lián)合調(diào)研組奔赴重慶，這是上述部門為調(diào)查“中小企業(yè)融資”而展開的系列調(diào)研的第一站。

　　在此次調(diào)研之前，全國前兩個月的新增信貸總量已經(jīng)達(dá)到2.69萬億，而3月份信貸規(guī)模已經(jīng)顯示出再次破萬的勢頭。不過在一系列數(shù)據(jù)的后面，卻是相關(guān)部門對于信貸投向的擔(dān)憂。

　　事實(shí)上早在2月份信貸數(shù)據(jù)甫一出臺，便傳出了不小的質(zhì)疑聲。陳永杰說，這么大的信貸規(guī)模是不是都到了生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)中，全國對此爭議很大，有一種說法是，錢從銀行出來之后，貸給一些大企業(yè)，很快就又回到了銀行的手中。我們在重慶調(diào)研中確實(shí)發(fā)現(xiàn)了這樣的案例，有一家比較大的企業(yè)，銀行給了它很大的授信額度，但是要求企業(yè)拿到之后，馬上就回到銀行。

　　另一個問題是，中央一再要求的解決中小企業(yè)融資難題是否真的在此輪信貸風(fēng)潮中得到了落實(shí)。在此次重慶調(diào)研之前，銀監(jiān)會和各大商業(yè)銀行均對外稱，中小企業(yè)的貸款規(guī)模占到了信貸比例的一半左右。在全國工商聯(lián)看來，這樣的數(shù)據(jù)存在明顯的誤差。

　　在重慶調(diào)研中，六部門聯(lián)合召開了一次小企業(yè)座談會，到會的10多家小企業(yè)沒有一戶從銀行拿到一分錢的貸款。調(diào)研組發(fā)現(xiàn)，實(shí)際上這些企業(yè)從規(guī)模上來說已經(jīng)不能算作是小企業(yè)，而是中等企業(yè)。陳永杰說，“那些規(guī)模更小的企業(yè)將會更加困難”。

　　全國工商聯(lián)提供的數(shù)據(jù)顯示，2009年1月份，私營企業(yè)及個體短期貸款余額4214億，比去年12月貸款余額還少。全國1月份的短期貸款余額是比去年12月份增加了4000億，但是私營和個體的短期貸款余額減少了7億。陳永杰說，這說明，政策說的多，各個銀行和機(jī)構(gòu)調(diào)子也很高，但是實(shí)際做的情況并不理想。

　　這導(dǎo)致中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營依然面臨重重困難。據(jù)地方工商聯(lián)的統(tǒng)計(jì)，截至今年“兩會”前夕，依然有近20%的中小企業(yè)處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)。全國工商聯(lián)認(rèn)為這是導(dǎo)致全國逾2000萬農(nóng)民工失業(yè)返鄉(xiāng)的主要原因。

　　而重慶金融辦提供給調(diào)研組的數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)?shù)赜?2%的中小企業(yè)認(rèn)為當(dāng)前發(fā)展的主要困難是資金瓶頸。全國工商聯(lián)主席黃孟復(fù)在調(diào)研組的一次座談會上說，金融支持不足依然是困擾企業(yè)發(fā)展的最重要原因。他表示，大量有市場、有前景的中小企業(yè)依然很難獲得銀行貸款。

　　信貸結(jié)構(gòu)失衡

　　在當(dāng)?shù)?，調(diào)研組還召開了一次大型民營企業(yè)座談會，無一例外，這些大型企業(yè)全部都得到了貸款。陳永杰說，小企業(yè)短期貸款有問題，長期貸款基本無門。中小企業(yè)融資難題，有了解決的勢頭，但是沒有看到實(shí)際效果。這就是目前的狀況。

　　全國工商聯(lián)提供的數(shù)據(jù)顯示，全國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)有33萬多家，其中中型企業(yè)有3萬家，大企業(yè)有2900家，大中型企業(yè)是指銷售收入超過3000萬元的企業(yè)。陳永杰說：“這些企業(yè)目前的貸款基本沒有問題，但是銷售收入3000萬元以下的30多萬家小企業(yè)，基本上拿不到貸款，對于那些規(guī)模以下的工業(yè)企業(yè)就更不用說了”。

　　“銷售收入3000萬元以下”，是銀監(jiān)會2007年下發(fā)的 《銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見》對小企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)。該文件規(guī)定，小企業(yè)指的是銀行對單戶授信總額500萬元以下和企業(yè)資產(chǎn)總額1000萬元以下，或授信總額500萬元以下和企業(yè)年銷售額3000萬元以下的企業(yè)。

　　調(diào)研組在工商銀行重慶分行了解到的情況是，截止到今年2月末，該行的中小企業(yè)信貸客戶數(shù)量1306家，貸款164億元；其中小企業(yè)只有232家，信貸只有12.4億元。小企業(yè)占到的信貸額度不到10%。在重慶，能夠貸到款的小企業(yè)，通常是需要幾家具有規(guī)模的企業(yè)進(jìn)行聯(lián)合擔(dān)保。

　　與此形成對比的是，4月1日中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，全國19家主要銀行中，5000萬元以上的大客戶貸款占貸款總額比例約60%。

　　據(jù)悉，調(diào)研組之所以選擇重慶作為第一站，是因?yàn)橹貞c是目前全國中小金融機(jī)構(gòu)最多的幾個城市之一，當(dāng)?shù)赜?0多家小額貸款公司，在全國排名第一，同時擁有眾多的擔(dān)保貸款機(jī)構(gòu)。但即便如此，金融機(jī)構(gòu)給中小企業(yè)的貸款情況仍不容樂觀。

　　全國工商聯(lián)主席黃孟復(fù)在調(diào)研中稱，從調(diào)研情況看，政府投資對民間資本的拉動作用尚未完全顯現(xiàn)，在部分領(lǐng)域甚至存在著只是政府投資帶動政府投資和國有企業(yè)投資的現(xiàn)象，廣大民營企業(yè)通過投資拉動經(jīng)濟(jì)增長的作用還沒有得到很好發(fā)揮。

　　在調(diào)研中，黃孟復(fù)向相關(guān)部門呼吁，金融資源應(yīng)更多地優(yōu)化配置到中小企業(yè)。因?yàn)椋?ldquo;有技術(shù)、有產(chǎn)品、有市場、有發(fā)展前景的中小企業(yè)不僅是經(jīng)濟(jì)增長的重要源泉，更是解決就業(yè)的重要渠道，相比動輒幾十億上百億投資的大項(xiàng)目，對人民富裕、社會穩(wěn)定的貢獻(xiàn)更大。”

　　事實(shí)上，自2008年四季度開始，中央便開始要求加大中小企業(yè)的融資力度，并出臺了諸多措施。銀監(jiān)會更是要求各家銀行專設(shè)小企業(yè)信貸部門，要求對小企業(yè)的信貸進(jìn)行單列名單、單獨(dú)管理、單獨(dú)統(tǒng)計(jì)、單獨(dú)定價(jià)。此外，財(cái)政部和銀監(jiān)會還出臺了對中小企業(yè)不良貸款500萬元以內(nèi)銀行可以核銷的政策等。陳永杰說，“相關(guān)措施的效果有多大，目前尚不好說。但是，可以看到的是在實(shí)際數(shù)據(jù)上，中小企業(yè)的貸款在下降”。

　　陳永杰擔(dān)心，目前的一些措施最終會重蹈1998年的覆轍，當(dāng)時，國務(wù)院要求各大銀行設(shè)立中小企業(yè)信貸部，并出臺相關(guān)措施，以解決中小企業(yè)融資難的問題，但是最終中小企業(yè)融資難依然存在。

　　據(jù)悉，上述六部門還將繼續(xù)赴各地調(diào)研中小企業(yè)融資狀況，最終將提出具體的調(diào)研報(bào)告和政策建議，上報(bào)中央相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和部門。